Такой вид страхования, как страхование квартир и домашнего имущества, в Украине развивается вяло и сильно уступает по своей популярности страхованию автомобилей (КАСКО, ОСАГО) и медицинскому страхованию. В основном, наращивать объемы страхования квартир страховщикам помогают банки, в которых квартиры выступают предметом залога. Но тогда страхование с добровольного превращается в "обязательное". Добровольно страхуют квартиры, как правило, граждане среднего класса, которые недавно купили квартиру и сделали хороший ремонт, передает "Лига" со ссылкой на независимого страхового эксперта Тараса Чемериса.
При страховании квартир страхуются три составляющие: стены, отделка и имущество в квартире. Стоимость квартиры определяется или самим клиентом, или экспертом. Но в большинстве случаев клиенты сами заявляют стоимость имущества. "Часто клиенты хотят страховать только отдельные предметы домашнего имущества, например видеокамеры или компьютеры или только отделку (ремонт) квартиры. Но такие риски страховые компании не очень охотно берут. Страховая сумма по таким объектам небольшая и, следовательно, небольшая страховая премия, а вероятность убытка достаточно высокая. Поэтому для минимизации риска эти объекты страховые компании, как правило, страхуют только в комплексе с самой квартирой. Страховая сумма здесь больше, а риск наступления страхового случая меньше", - отмечает эксперт.
По его словам, основными причинами слабого развития страхования квартир является то, что клиент не верит, что может что-то случиться с его квартирой (пожар, залитие водой и т.д.). Второй фактор - недоверие к страховым компаниям, и, наконец, третий, но не менее важный - низкий уровень доходов населения.
Чемерис отмечает, что на украинском рынке популярны два вида страхования квартир, а именно - экспресс-страхование и классическое страхование. В первом случае страхование проводится без осмотра квартиры, стоимость полиса недорогая - 50-300 гривен в год. Этот полис защищает от мелких убытков по отделке квартиры и имуществу в квартире. Но, следует отметить, что этот полис не защитит от катастрофических убытков, если сгорит, например, вся квартира, так как страховая сумма в полисе ограничена и составляет примерно от 10 000 до 50 000 гривен и является постоянной величиной по всем полисам независимо от того, какая квартира страхуется - дорогая или дешевая.
Полис классического страхования стоит дороже, так как страховая сумма равна полной стоимости квартиры. Этот полис защищает от тотальной гибели квартиры. В этом случае страховая компания может провести осмотр квартиры до заключения договора страхования, а может страховать и без осмотра. Стоимость страховки на страховом рынке - от 0,25 до 0,8% от общей стоимости квартиры и имущества в ней, в зависимости от выбранных рисков, стоимости квартиры, франшизы, параметров здания и тарифной политики страховой компании. По такой схеме также страхуют квартиры, которые находятся в залоге банка.
"Сегмент рынка страхования квартир еще достаточно свободен для страховых компаний в отличие от страхования имущества юридических лиц, поэтому страховые компании стараются привлечь клиента различными программами страхования. Как правило, это программы экспресс-страхования, которые позволяют заключить договор страхования в минимально сжатые сроки, не требуется оценка квартиры и имущества и не требует особой квалификации агента страховой компании, который продает этот полис", - резюмирует Чемерис.
