В последние пять лет в Украине торговое финансирование – одна из динамично развивающихся банковских услуг. По словам Виталия Дымченко, директора департамента корпоративного банкинга ОАО АБ «Укргазбанк», именно по этой причине «Укргазбанк» рассматривает торговое финансирование как одно из приоритетных направлений своей деятельности и создает все условия для обеспечения высокого качества и скорости обслуживания клиентов.
Э.И. – Что такое, по сути, торговое финансирование?
Мы говорим о торговом финансировании как механизме кредитования внешнеторговых операций с использованием документарных аккредитивов с участием международных (как правило, первоклассных) банков. При этом расчеты по этим аккредитивам проводятся с использованием ресурсов зарубежных банков или же форфейтинговых компаний, а также с участием экспортно-кредитных агентств.
Э.И. – Какие преимущества дает клиентам в Украине использование торгового финансирования?
Прежде всего, это стоимость ресурсов. Основным преимуществом торгового финансирования по сравнению с традиционным кредитованием является то, что оно обычно является более дешевым для клиента в силу безресурсного характера финансирования благодаря использованию средств иностранных банков, стоимость которых ниже, чем у банков в Украине.
Стоимость подобного финансирования, как правило, находится на уровне ставки LIBOR (EURIBOR) плюс маржа иностранного банка, в итоге это выливается примерно в 10-11% годовых в долларе/евро против 12–14% годовых при классическом кредитовании. Кроме того, поскольку при получении финансирования используются документарные аккредитивы и международные гарантии, клиент минимизирует свои риски, связанные с торговой операцией.
Э.И. - На какой срок «Укргазбанк» может предоставить финансирование внешнеэкономического контракта, и от чего зависит срок финансирования? И еще один важный вопрос: как долго, по Вашему опыту, проходит оформление сделки по финансированию?
Что касается сроков оформления сделки, то мы можем предоставлять финансирование на срок до пяти лет. Сроки финансирования каждой конкретной сделки зависят от выбранной схемы и от того, кто предоставляет финансирование - банк или форфейтинговая компания. В «Укргазбанке» финансирование предоставляется на срок до года (360 дней), до 3-х лет и до 5-ти лет.
При финансировании на срок до года сделка оформляется довольно быстро, так как мы сотрудничаем с рядом зарубежных первоклассных банков, которые открыли на нас лимиты, выгодные как для нас, так и для наших клиентов.
При такой схеме погашение клиентом суммы займа и процентов происходит на 360 день с момента выпуска аккредитива. То есть за счет отсрочки платежа на 1 год, клиент имеет возможность увеличить свои объемы деятельности, не отвлекая оборотные средства. Если клиенту на момент оплаты понадобится кредит, то мы его предоставляем. Если же говорить о финансировании на срок до 3-х лет, то в этой сфере мы успешно сотрудничаем с несколькими швейцарскими форфейтинговыми компаниями. Финансирование предоставляется под гарантию или резервный аккредитив, выпущенный «Укргазбанком».
Что касается погашения суммы кредита и процентов в этом случае, то оно происходит равными частями раз в полгода, т.е. первое погашение нужно будет осуществить только через 6 месяцев после даты предоставления финансирования.
Также «Укргазбанк» имеет возможность финансировать клиентов с участием Экпортно-кредитных агентств (ЭКА) страны экспортера на срок до 5-ти лет. ЭКА, по сути, представляет собой организацию, которая занимается страхованием рисков экспортера. Стоимость ресурсов при финансировании по такой схеме составляет около12% годовых. Минимальная сумма кредита, предоставляемая большинством зарубежных банков под гарантию ЭКА, составляет 250 тысяч евро.
Преимуществом участия Экспортного агентства есть то, что импортер может быть уверен в получении кредита во всех основных валютах. График погашения такой же, как и при участии форфейтинговой компании.
Э.И. – Предприятия каких отраслей наиболее заинтересованы в таком финансировании и какие виды товаров они в основном импортируют?
В основном, торговое финансирование используют предприятия, являющиеся активными субъектами внешнеэкономической деятельности, сфера деятельности которых связана с машиностроением, полиграфией, транспортом, строительной и сельскохозяйственной техникой. Обычно торговое финансирование связано с покупкой производственного оборудования, разного вида транспорта для производственных целей.
Э.И. - Подводя итоги, какие преимущества обслуживания по торговому финансированию в «Укргазбанке» имеют клиенты по сравнению с банками-конкурентами?
Во-первых, в «Укргазбанке» одни из самых низких тарифов на документарные операции и конкурентные ставки. Например, тариф на открытие аккредитива составляет 0,1% от суммы, но не более 1500 гривен, в то время как среднерыночная цена этой услуги составляет 600-800 долларов. Обслуживание непокрытого аккредитива или гарантии в «Укргазбанке» составляет от 2% годовых.
Во-вторых, специалистами банка предоставляется компетентное консультирование по внешнеэкономическим сделкам с использованием аккредитивов и гарантий на всех этапах сделки. Т.е. от выбора платежного/гарантийного инструмента еще во время переговоров с партнером клиента о возможности сделки, так называемая предконтрактная работа, и до успешного ее завершения.
В-третьих, в «Укргазбанке» существует гибкая политика в отношении условий выдачи аккредитивов и гарантий, которые являются основными инструментами торгового финансирования.
