Самый крупный частный банкир в России уверен, что сокращение числа банков, вызванное второй волной банковского кризиса, не будет катастрофой для банковской системы в России. Наоборот, это приведет к тому, что в банковской сфере появятся вменяемые игроки и будет наконец выстроена нормально функционирующая инфраструктура ведения бизнеса.
Михаил Фридман согласился ответить на вопросы «Часкора» на заседании бизнес-клуба Российского еврейского конгресса, где выступал с докладом по проблемам экономического кризиса
− Хотелось бы узнать ваш прогноз возникновения второй волны банковского кризиса в России, которая, как ожидается, придется на сентябрь-октябрь.
— Мне кажется, что те волны, о которых говорят, скорее гносеологические явления. Первая волна банковского кризиса была связна с кризисом ликвидности. Прослышав, что на Западе рушатся банки и у них неустойчивое положение, люди стали забирать из банков деньги. Банки тоже стали реагировать — отзывать свои депозиты, вклады. Это были набеги, никак не связанные с кризисом.
− То есть первая волна была скорее явлением психологического порядка?
− Мы пережили ровно такую же волну в 2005 году, которая никак не была связана с кризисом, но были неуклюжие заявления о том, что есть список неблагонадежных банков. Из-за этой лавинообразной массы слухов люди пошли в банки забирать деньги. Объектом этой волны тогда стал и Альфа-банк, во многом благодаря газете «Коммерсантъ», которая этот процесс спровоцировала. Прибежали люди, стали забирать вклады абсолютно без всяких аргументов. У банка тогда не было проблем, ни одного проблемного кредита. Нам срочно пришлось часть денег занять, у нас были кредитные деньги, пришлось вложить собственные средства. Но нам удалось тогда эту ситуацию стабилизировать, даже без помощи ВТБ.
Александр Мамут: Может быть, материальные ресурсы — вещь не самая главная? Мне кажется, целесообразно активнее использовать и другие ресурсы в решении острых экономических проблем. Например, человеческие, интеллектуальные. Они, как мне кажется, не сокращаются. Человеческая мысль не стала менее эффективной. В людях, я повторяюсь, потенциала больше, чем у барреля нефти. И если предлагать не банальные решения, можно обойтись и ограниченным количеством ресурсов.
Читать дальше Какая была первая волна: западные банки отозвали свои вклады, ушел спекулятивный капитал. И конечно, эта волна нанесла всемерное разрушение. Некоторые банки начали испытывать серьезные проблемы с ликвидностью. Первая волна закончилась тем, что ЦБ сделал инъекцию большого количества ликвидности. Может быть, это было даже рискованно, потому что эта инъекция была не вполне обеспечена. Тем не менее действия ЦБ помогли этот вопрос решить, прекратить панику путем вливания большого количества ликвидности, которая обеспечила нормальную систему финансирования.
− А какая природа будет у второй волны?
− Вторая волна никак не связана с кризисом ликвидности. Сейчас проблема заключается в том, что состояние банковских активов ухудшается, у банков увеличивается число проблемных кредитов. И понятно, что по этим кредитам деньги в полном объеме получить, скорее всего, будет невозможно.
К своим 28 годам основной владелец холдинга Leo Олег Бармин в городах Архангельске и Северодвинске построил бизнес по продаже иномарок c годовым оборотом 2,5 млрд рублей, поучаствовал в местных выборах, открыл журнал «ЖЖ», рекламное агентство Very Well, кафе «Номера» и стал героем публикации «Миллион до тридцати» в журнале FHM. Сейчас Олег — банкрот, он не взял пример с героя драйзеровского «Финансиста» и не смог сохранить ничего.
Читать дальшеПо меньшей мере 10% активов банков окажется безвозвратно потерянным. Банки должны покрывать не возвраты кредитов каким-то другим капиталом. В принципе в какой-то момент возникнет несоответствие капитала и объема банковской системы. За этим процессом, естественно, последует замедление экономики. Поэтому нужно будет либо капитализировать банковскую систему, вкладывать деньги в банки, либо части банков придется уйти из этого бизнеса, продать свои активы.
− То есть осенью можно будет ожидать нового сокращения числа банков?
− У кучи банков есть тотальная нехватка капитальных ресурсов, поэтому проблема будет решаться либо за счет привлечения ресурсов, либо сокращения числа банков. Что касается числа банков — их реальное число в России — 20—30. Остальные — это бутики для всяких спецопераций.
− Хорошо это или плохо, если число банков уменьшится?
− Не думаю, что это будет большая проблема, если сократится число банков.
− А если говорить о преодолении кризиса для экономики страны в целом, какие у России перспективы?
− Кризисная ситуация в России будет развиваться хаотично. Уровень накоплений в стране не слишком высокий, к тому же отношение к деньгам бесшабашное, однако всё же есть ресурсы для борьбы. Для России есть плохая и хорошая новости. Плохая — в России недиверсифицированная экономика и небольшое число альтернативных источников доходов. Экономика держится на экспорте сырья. И есть немного денег в Резервном фонде, которых хватит на 2009—2010 годы. Кроме этого, отсутствует нормальная инфраструктура ведения бизнеса.
Хорошая новость: кризис должен привести к уходу нервозных игроков и замене их на более подготовленную категорию. Можно было бы создать плохой банк под эгидой государства, который бы скупил долговые кредиты за какие-то деньги. И после этого можно будет начать новую жизнь. Если процесс обновления не будет отработан быстро и эффективно, это приведет к замедлению роста. Тем не менее уверен, что рано или поздно при том объеме природных богатств, который есть в России, обязательно найдутся новые ресурсы, новые драйверы роста, которые послужат факторами экономического оздоровления и позволят постепенно из кризиса выходить.
Обозреватель «Независимой газеты» Элина Билевская для «Часкора»
