Имеется в виду, что деньги придется брать у банков, таким методом покупает жилье большинство жителей Украины. Как покупать квартиры без взносов, какие существуют подводные камни сделок и можно ли минимизировать величину переплаты? Ответы на эти вопросы интересуют многих потенциальных заемщиков, на них мы постараемся дать ответы.

Единственный выход – подписаться на программу ипотечного кредитования без первоначального взноса. Банки утверждают, что эта программа позволяет приобретать квартиры практически всем желающим, никаких первоначальных средств не требуется. Реклама банков не отвечает действительности, взять кредит могут далеко не все и очень небедные люди. Такие программы кредитования предлагают большие финансовые учреждения, конкретные условия выдачи финансов у них отличаются, но алгоритм действий одинаков.

В стране действует Закон Украины об ипотеке, регулирующий правовые отношения между финансовым учреждением и физическим лицом. Нормативный документ дает право банкам самостоятельно вносить дополнения с целью повышения безопасности кредитования, и они этими возможностями воспользовались по максимуму.

С чего начинать

Перед тем как покупать квартиру без первоначального взноса, трезво оцените свои возможности и согласуйте их с пожеланиями. Нарушение сроков погашения процентных ставок карается штрафными санкциями, которые увеличивают и так большую переплату. Не заключайте договор, если придется платить более 40% общего семейного дохода. Банки не выдают таким клиентам деньги, но написать «нужную» справку несложно.

Подберите такой вариант покупки, который сможете оплатить. Не спешите принимать решение, познакомьтесь со многими объявлениями. Информацию можно найти в печатных или электронных средствах массовой информации. Большая база предложений имеется на сайте DOM.RIA, выбирайте среди объявлений новые. Если найдете предложения от владельцев – отлично. Владельцев также можно поискать с помощью знакомых, соседей или родственников. Если квартира приобретается через риелторов, то цена увеличивается до 5%.

Особенности покупки квартиры по ипотеке без первого взноса

Что нужно знать перед тем, как купить квартиру без первоначального взноса? Какие дополнительные условия выдвигают банки?

• Увеличенная процентная ставка кредитования. Разница с обычным займом достигает 3% и более. В пересчете на весь срок кредитования сумма составляет десятки тысяч гривен. Точную разницу узнайте у представителей выбранного банка.


• Необходимость дополнительного залога. В качестве залога банки принимают недвижимость (жилье, землю, производственные помещения т. д.). Она должна быть ликвидной и размещаться в том же городе, что и филиал банка. Оценку стоимости выполняет только выбранный банком оценщик, какую стоимость он напишет, можно догадаться. При этом максимальная сумма кредита не может превышать 50% стоимости залога. К примеру, цена приобретаемой квартиры 500 000 грн. Стоимость заложенной квартиры не может быть меньше 1 000 000 грн., тогда 50% достаточно для залога. Договор залога прописывается таким образом, что при возникновении финансовых проблем залог переходит в собственность банка, а при его продаже вырученная сумма вряд ли покроет долги.

Эти факты еще раз заставляют взвесить все «за» и «против» перед тем, как купить квартиру без первоначального взноса.

Обращайте внимание, по какой схеме банки предлагают выплачивать проценты, не соглашайтесь на аннуитетную. По этой схеме выплата производится одинаковыми частями весь период, причем вначале гасятся проценты, а не тело займа. При возникновении проблем с выплатой в стоимости квартиры нет доли заемщика, она полностью в распоряжении банка. Кроме того, аннуитетная схема в итоге приводит к увеличению переплаты за кредит. Банки об этом не упоминают, рекламируют только уменьшение первоначальных платежей. Заемщикам выгоднее пользоваться стандартной схемой погашения кредита, но не все банки соглашаются по ней работать.

Сколько нужно денег для оформления кредита

Сумма зависит от финансовой политики банка. В дополнительные платежи входит:

• Уплата государственных пошлин и налогов (1% стоимости). От уплаты освобождаются инвалиды 2 и 1 группы, пострадавшие от аварии на ЧАЭС и пр. категории населения.


• Заключение второго договора ипотеки на залог оплачивается клиентом банка. За его же счет выполняется экспортная оценка обеих объектов.


• Платежи страховым компаниям, страхование залогового имущества производится в пользу банка.

Такой способ кредитования является самым невыгодным для заемщика среди всех видов, пользоваться ним нужно только в крайних случаях и при полной уверенности в платежеспособности весь срок кредитования. Но это единственный ответ на вопрос, как можно покупать квартиру без первоначального взноса.

Заключительные советы

Когда пользоваться такими кредитами выгодно?

• Заемщик имеет деньги, их достаточно даже для оплаты стоимости квартиры без кредитов. Но бизнес, в котором оборачиваются средства, дает большую прибыль, чем проценты выплат по кредитованию. В таком случае заемщик имеет полную гарантию, что в любой момент сможет внести платежи и при этом не рискует потерять жилье.


• Ипотечное жилье планируется сдавать в аренду. Недостаток – есть вероятность несвоевременных платежей арендаторами и превышения суммы платежей над арендной платой.


• Покупать жилье для последующей перепродажи. Аналитики рынка жилой недвижимости утверждают, что квартиры всегда буду дорожать, это самый надежный способ вложения капитала. Если в краткосрочной перспективе допускаются колебания, то в долгосрочной стоимость обязательно повысится.

Во все остальных случаях нужно хорошо подумать перед тем, как купить квартиру без первого взноса. Если без кредитных обязательств у семьи нет денег для сбережений, то откуда они возьмутся для погашения больших ставок? Единственный вариант – появилась долговременная высокооплачиваемая работа, а квартира нужна немедленно.