Аналитики говорят о том, что у чемоданчика нашего кризиса есть двойное дно, и что настоящее дно мы для себя еще откроем. В условиях заморозки рынка кредитования, любопытно – сколько можно взять в долг под скромные активы типичного россиянина.
Как у типичного россиянина, у меня есть золотое кольцо, сотовый телефон, автомобиль и полудетская коллекция монет-марок.
О том, что кризис влияет на бизнес, можно судить не только по рассказам потерявших работу служащих или разорившихся миллионеров, но и по количеству полиграфического спама в почтовых ящиках. Бумажная реклама, призывающая потреблять, практически исчезла. На замену появились красиво отпечатанные листовки, сулящие быстрые кредиты и сообщающие об очередном новом ломбарде неподалеку.
Читать дальшеА если быть более конкретным - в качестве объекта стоимостного исследования нашлись два красивых золотых кольца (за одно когда-то было отдано 2000 рублей, за второе – с изумрудами и парой бриллиантиков - 12 000 рублей), черная раскладушка Nokia 6600 (куплена за 14 000 рублей полгода назад) и красный трехдверный зверек Peugeot 206, 2004 года выпуска с двигателем 1,6 (когда-то стоил $16 000).
Сложно представить, что может загнать в ломбард здравомыслящего трезвого человека. Для меня это «учреждение по оказанию услуг населению» за 0,9-0,7% в день – по сравнению с условиями пользования кредиткой любого приличного банка – средневековая дикость.
Однако, в условиях, когда цивилизованный мир дал финансовый сбой, крепость средневековых устоев порой протопчет тропинку и к ломбарду.
Типичный ломбард похож на пункт обмена валюты, разве что с витриной. Среди рядов бывших фамильных драгоценностей поблескивает ценником в 50 000 рублей чей-то бывший Breitling, в соседней «витрине» отдается за 9000 рублей «iPhone в отличном состоянии».
За каждое из колец (несмотря на шестикратную разницу в себестоимости!), проверив клеймо пробы и взвесив, мне были готовы выдать на месте потребительский кредит в 1,5 тысячи рублей. То же самое повторилось и в другом ломбарде, где человек кивнул на таблицу с надписью: «изделия из золота 585 пробы – от 450 до 850 рублей за грамм». Лом (без клейма или сломанные изделия) принимают по 350 рублей за грамм. Кстати, на Товарной бирже Нью-Йорка за золото сейчас дают в родных эквивалентах – около 1000 рублей за грамм.
Кредитная емкость Nokia 6600 оказалась почти в 10 раз ниже первоначальной стоимости – 1500 рублей. «Все из-за царапин» - объяснил приемщик, - «был бы в идеальном состоянии – дал бы 3000».
Я обычный «москвич» — понаехавший и прижившийся в съемной квартире специалист, увернувшийся от когтей кризиса. И официальные итоги 2008 года с инфляцией в 13,3% мне нипочем: моя личная инфляция за минувший год была отрицательной — минус 2%. Не знаю, как у всей страны, а у меня лично дефляция. Уверен, что и для армии офисных бойцов столицы это типичный показатель.
Читать дальшеУстоявшаяся ставка - от 0,9% до 0,6% в день в зависимости от срока. Давать стараются не более 50-60% от рыночной цены. Надолго занимать нет смысла – ведь даже поверхностного экономического образования хватит, чтобы подсчитать, что выкупать пролежавшее более 1,5-2 месяцев изделие – значит, заплатить выше его рыночной стоимости.
Вообще процентные ставки в ломбарде – отдельная песня и их размеры в годовом исчислении не укладываются в здравый смысл. Ведь, например, 0,9% в день даже при простой процентной ставке – это 329% годовых, а при сложной – уже около 2500% в год!
Автомобилями занимается армия специализированных автоломбардов, активно конкурирующие за первую страницу «Яндекса». Обзвон четырех таких заведений показал, что максимум, на который можно рассчитывать с моим Peugeot – 190 000 рублей. Разброс предложений начинался от 150 000. А в одном из автоломбардов честно сказали – найдите на сайтах по продаже авто аналог вашей модели и мы дадим вам 60% от этой стоимости. А стоит мой «Пежо» согласно интернет-котировкам – 280-320 тыс. рублей.
Выдать обещают за час, машину придется сдать на стоянку и оформить на сотрудника ломбарда доверенность. Процент чуть менее чудовищный – «всего» 5% в месяц (что соответствует при сложной ставке – около 80% годовых).
Что касается, монет и марок, то, разумеется, нумизматика и филателия, у ростовщиков не в чести. Никто с такими ценностями на кредитной основе не работает. Да и беглый анализ предложений на «Молотке» показал, что уж лучше оставить их себе на долгую память.
* бесценность, разумеется, условная
Выводы
Итог походов оказался достаточно неутешительным: в случае чего, я смогу моментально выручить всего лишь 2,5 месячных дохода.
Если экстраполировать это на всю жизнь, (допуская 60 лет активного получения дохода), то текущая моментальная стоимость моих активов оказывается примерно лишь 1/300 моего заработка за всю жизнь. Полагаю, что примерно такое же соотношение может быть и у типичного россиянина. Хотя все вполне может быть и хуже – сейчас, в связи с кризисом, текущая стоимость активов человека может оказаться и отрицательной.
Но как бы то ни было, я все еще не понимаю людей, посещающих ломбарды.
